如何制定一份定投计划

2020-02-17 14:11 | 来源:未知

如何制定一份定投计划

基金定投的概念越来越火,很多人也都跑步进场了。具体应该怎么定投呢?

每个人的风险偏好不同,资金积累的情况也不一样,所以定投计划也要因人而异。

 

根据自己的收入和开支情况,构建合理的定投的额度,还有定投的频率,然后按部就班的去执行就可以了。

 

做定投计划之前先做三件事。

 

第一件事:巧妇难为无米之炊,先梳理自己的现金流。

 

先看自己手里现有的存量资金,这笔资金什么时候用?每个月还会有多少进账?每个月家庭开支是多少?可以用记账的方式,也可以用4个账户的方法来做。

每个月工资收入或者营业性收入一到账,就分别转到其他三个账户里。

一个是消费账户:主要是日常的消费,家庭基本生活开支,全都从这里面出,也可以用支付宝或者微信。

假如每个月基本消费支出1500,就把这个1500提前放到支付宝或者微信零钱,不用每笔都记账,花完的时候看下消费记录就很清楚了。

第二个是转到投资账户:就是用来存钱的账户,可以是基金或者是买卖债券、存定期,或者做其他投资。

第三个是固定支取账户:假如有月交的保险,或者社保扣款(自己交社保的)、基金定投。

假如每个月工资6000,工资到账就转1500到余额宝或者微信用于日常生活支出,2000转到投资账户,剩下的2000可以转到固定支取账户,剩下的500在工资卡放着,如果1500花完了,就接着转到消费账户,如果一个月刚刚好,就算强制又存下500.

这里只是一个举例,具体根据自己的工资水平和实际支出在做分配。

 

看看账户里的资金,把手里的资金分成短期、中期、和长期三份。

 

如何制定一份定投计划

 

 

第二件事:挑选基金

 

根据手里的资金情况,近期内要用的钱,直接放到余额宝就可以了,或者买货币基金。一年左右不用的可以投一部分债券型基金。

 

相对长期的钱,直接选择指数定投就可以。挑选好一只基金并不是一直投资下去,中间要根据基金的估值情况适时调仓。

还有手里资金量的大小来决定买几支基金。

具体如何选择基金在其他的文章里在做解析。

 

如何制定一份定投计划

 

 

第三件事:万事俱备,开始具体的定投计划。

 

  • 首先要解决在哪里投的问题?可以选择场内,也可以选择场外。

场内就是直接在一些证券APP购买,场外则是在一些第三方渠道比如银行,专业基金网站,第三方基金销售公司,常用的支付宝,天天基金网,蛋卷基金都可以。

 

  • 其次要选择多久投一次,按周定投还是按月定投,长期下来两者收益不大。

 

  • 第三选择具体的定投时间

比如每个月的1号或者发工资的第2天,或者是每周几都可以,场外基金最好在周四下午3:00之前,这样能在周五之前确认。

 

  • 第四步:不做甩手掌柜,定期检查优化。

最好做一份定投的记录表,做到心中有数,方便总结整理

 

每次定投记录下投入的日期、买的什么基金、是买还是卖、价格、买入的份额、及当时估值情况。

 

总之做到无计划,不行动。凡事预则立,基金定投更是如此。

 

下面以如何构建一份孩子教育金定投计划为例展开说一下:

 

孩子教育基金要做到专款专用,中间遇到什么事都不要随便中断定投计划。

 

首先看孩子现在的年龄,打算存几年。如果孩子还小,就有足够的时间来完成定投计划。可以以指数型基金为主,混合型基金为辅,对于三到五年以上用到的钱最好是配置指数基金,波动大,同时收益也可观。根据资金量可以选择2~4支做基金组合。

 

假设孩子1岁,可以做一个20年的定投计划,每月固定金额,连续投资,中间不要间断。可以根据基金的情况做调仓,但这部分资金不挪作他用。

 

1岁开始,定投20年,一共是240个月,定投金额根据自己的家庭净收入做调整。

如果一个月存1000,预期年化收益率8%,20年后总收入是59万,一共投入本金24万,总收益35万。

 

假设一个存2000,预期年化收益率8%,同样投入240个月,20年后是118万,扣除总本金

48万,收益70万

 

到了20岁以后,可以结束定投,或者继续定投。不再往里存钱了,有需要就往外取。22—25岁左右可用于孩子留学或创业等的资金需求。30岁左右可用于孩子结婚或创业等。

 

除了定投孩子教育金,我们可以为自己构建加薪定投计划,就是在正常工资之外在多一分被动收入,或者是为自己或者家人准备养老金计划。

 

如何制定一份定投计划

 

 

构建一份定投计划包括以下几点:

 

首先:确定在哪个渠道买基金

可以选择场内,也可以选择场外。

 

其次:确定定投的频率

就是要选择多久投一次,按周定投还是按月定投,长期下来两者收益不大。

 

第三:选择具体的定投时间

就是扣款日期。

 

第四步:定期检查优化

最好做一份定投的记录表,每次定投记录下投入的日期、买的什么基金、是买还是卖、价格、买入的份额、及当时估值情况,越详细越好。

股神巴菲特说:“基金让小户投资者也能像大投资家一样投资理财。和直接投资股票相比,投资股票基金意味着:你正在通往财富的大路上前进,但你不必自己掌控方向盘,可以让别人替你开车。这尤其适合你不太熟悉的投资领域。”

 
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